Nợ xấu có mở được thẻ tín dụng hay không?

Nợ xấu có tác động đáng kể đến lịch sử tín dụng và danh tiếng của người dùng. Điều này gây khó khăn cho việc mở thẻ ngân hàng. Đa số mọi người đều nghĩ rằng mở thẻ tín dụng rất đơn giản, dễ dàng nên chủ quan và để lịch sử nợ xấu làm ảnh hưởng đến việc mở thẻ, mức độ nợ xấu cao còn không được phê duyệt mở thẻ. Với những ai đang bị nợ xấu ngân hàng và muốn làm thẻ tín dụng thì cần phải tìm hiểu các yêu cầu cần thiết để được phép mở thẻ. để dễ dàng hơn cho bạn đọc bài viết “Nợ xấu có mở được thẻ tín dụng hay không?” dưới đây của Luật sư Bắc Giang sẽ đề cập đến các yêu cầu mở thẻ và các lí do bị từ chối mở thẻ tín dụng. Bạn đọc có thể tin tưởng tham khảo để tránh rủi ro.

Nợ xấu được hiểu thế nào?

Nợ xấu là khoản nợ quá hạn mà người dùng chưa thanh toán hoặc có thể không thanh toán cho ngân hàng. Nợ xấu được quy định rõ ràng cho khách hàng vay mà không trả trong thời gian dài cho dù là cố ý hay không cố ý. Hiện nay nợ xấu được phân làm 5 nhóm, bao gồm:

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Khi bạn vay vốn chưa thanh toán số nợ trong khoảng thời gian dưới 10 ngày gọi là nợ đủ tiêu chuẩn. Nhóm này được đánh giá là có thể thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi. 
• Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Đây là nhóm khách hàng chưa thanh toán khoản vay hoặc nợ thẻ tín dụng từ 10 đến 90 ngày. Người vay cần chú ý thời hạn trả nợ và thanh toán đầy đủ cho ngân hàng vào những lần tiếp theo.
• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Khách hàng có khoản vay quá hạn trong khoảng thời gian từ 90 đến 180 ngày chưa thanh toán. Có thể được giảm hoặc miễn lãi cho khách hàng không đủ khả năng trả nợ đầy đủ theo hợp đồng.
• Nhóm 4 (Nợ có nghi ngờ): Đây là nhóm bị nghi ngờ mất vốn bởi thời gian thanh toán quá hạn từ 180 đến 360 ngày. 
• Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn): Nhóm nợ có khả năng mất vốn vì thời gian kéo dài hơn 360 ngày.

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Có tài chính ổn định

Thẻ tín dụng dựa trên uy tín của khách hàng, uy tín dựa trên nguồn thu nhập là tiền lương của bạn. Khách hàng phải chứng minh được thu nhập của mình, nếu đáp ứng đủ các tiêu chí, khả năng trả nợ thì hồ sơ mới được chấp nhận. Lương 3 tháng gần nhất phải từ 5 triệu/tháng trở lên và làm việc trong văn phòng lương nhà nước hoặc văn phòng việc làm.

Có hộ khẩu hoặc sinh sống ở nơi mở thẻ

Bạn phải mở thẻ tín dụng ở nơi bạn đang sống mới được chấp thuận. Không ở bất cứ nơi đây chấp nhận làm thẻ cho khách hàng khi không phải là người bản địa. Việc này sẽ giúp ngân hàng tăng khả năng kiểm soát nợ.

Lịch sử tín dụng tốt

Khách hàng không thuộc nhóm nợ nào, lịch sử trên CIC là viết tắt của Credit Information Center sạch. Nếu bạn đang dùng thẻ tín dụng hoặc vay vốn mà trả nợ chậm sẽ bị cho vào nhóm nợ xấu.

Một số điều kiện khác

Khách hàng phải từ 18 tuổi đến 56 tuổi đối với nữ 58 tuổi đối với nam.

Lý do ngân hàng từ chối làm thẻ tín dụng

Ngoài vấn đề bị nợ xấu, phía ngân hàng cũng không hỗ trợ với những khách hàng đang ở trong trường hợp như sau:

Không có công việc, kinh tế không ổn định:

Khách hàng muốn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng phải chứng minh khả năng tài chính của mình. Thu nhập của bạn trong 3 tháng gần đây là bao nhiêu? Khi đó ngân hàng mới có thể xem xét bạn có hoàn toàn đủ khả năng trả nợ hay không. Khi đó, khách hàng mới có thể đồng ý mở thẻ tín dụng.

Khách hàng đang bị nợ xấu ngân hàng, tổ chức:

Vấn đề là bạn có tín dụng xấu và muốn đăng ký thẻ tín dụng. Chúng tôi đã nói về vấn đề này trong bài viết trên. Vì vậy, nếu bạn muốn mở một thẻ tín dụng trong ngân hàng, bạn chỉ có thể kiếm được từ các khoản nợ khó đòi. Khi các khoản lỗ tín dụng dừng lại, mọi người có thể mở thẻ tín dụng với ngân hàng.

Những khách hàng đang sở hữu nhiều thẻ tín dụng:

Ngoài ra còn có vấn đề khách hàng sử dụng nhiều thẻ tín dụng tại ngân hàng. Nếu bạn sử dụng nhiều thẻ, bạn sẽ có rất nhiều khoản nợ. Và khả năng tài chính của khách hàng. Cũng sẽ có một hóa đơn và không có khả năng trả nợ ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng khó thống nhất việc khách hàng đăng ký mở thẻ.

Những giấy tờ đăng ký của các bạn không đúng yêu cầu của ngân hàng:

Chuẩn bị hồ sơ làm thẻ tín dụng là việc mà khách hàng phải làm khi muốn mở thẻ tín dụng. Khi bạn đăng ký thẻ dự thi, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp các điều kiện để đăng ký. Do đó, khi làm thẻ, bạn đang thiếu một loại giấy tờ nào đó hoặc không chính xác. Ngân hàng không chấp nhận dữ liệu đăng ký thẻ của bạn.

Nợ xấu có mở được thẻ tín dụng hay không?

Nếu bạn cần mở thẻ tín dụng, bạn phải có lý lịch tài chính trong sạch. Vì vậy, nợ xấu nhóm 3 không được dùng làm thẻ tín dụng. Đối với nhóm 1 và 2 khó chấp nhận hồ sơ cấp thẻ tín dụng. Muốn mở thẻ tín dụng thì phải trả hết nợ. Đồng thời, lịch sử tín dụng bị xóa khỏi hệ thống CIC.

Vì vậy, nếu bạn có tín dụng xấu, bạn phải đợi ít nhất 5 năm để xóa lịch sử tín dụng xấu của mình. Tốt nhất, người vay phải trả nợ đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng. Điều này sẽ tránh tình trạng nợ xấu ảnh hưởng đến mong muốn mở thẻ tín dụng của bạn.

Xóa nợ xấu thẻ tín dụng như thế nào?

Để có thể mở được thẻ tín dụng hoặc vay tiền tại ngân hàng, tổ chức tài chính khác, bạn cần phải xóa bỏ nợ xấu bằng các cách sau:

• Nhanh chóng hoàn trả đầy đủ mọi khoản nợ vay trước đó. Thông thường sẽ gồm cả tiền phí phạt, phí lãi suất thẻ tín dụng,… để không phát sinh nợ xấu.
• Chấp hành đúng và đầy đủ thời gian phạt để được xóa tên khỏi nợ xấu.

Khi bị nợ xấu thì lịch sử tín dụng sẽ lưu giữ thông tin vì vậy không thể hoặc rất khó để vay tiền hay làm thẻ tín dụng tại ngân hàng hay tổ chức tài chính nào. Vậy nên bạn cần xóa nợ xấu trước tiên và không cần cố gắng vay tiền ở ngân hàng khác.

Mời bạn xem thêm:

• Mức nộp lệ phí môn bài năm 2023
• Nổ pháo gây chết người có bị truy cứu trách nhiệm hình sự không?
• Vay nợ lãi suất cao bị xử phạt ra sao?

Thông tin liên hệ

Luật sư Bắc Giang đã cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến vấn đề “Nợ xấu có mở được thẻ tín dụng hay không?”. Ngoài ra, chúng tôi  có hỗ trợ dịch vụ pháp lý khác liên quan đến trích lục hồ sơ đất. Hãy nhấc máy lên và gọi cho chúng tôi qua số hotline 0833102102 để được đội ngũ Luật sư, luật gia giàu kinh nghiệm tư vấn, hỗ trợ, đưa ra giải đáp cho quý khách hàng.

Câu hỏi thường gặp